ఎన్ఎస్సీ, కేవీపీ, పోస్ట్ ఆఫీసు.. వడ్డీ ఎక్కడ ఎక్కువ?
బిజినెస్ డెస్క్, వెలుగు: పోస్టు ఆఫీసు టైం డిపాజిట్ అకౌంట్ (పీఓటీడీ), నేషనల్ సేవింగ్స్ సర్టిఫికేట్ (ఎన్ఎస్సీ), కిసాన్ వికాస్ పత్ర (కేవీపీ).. రిస్క్ లేని ఫిక్స్డ్ ఇన్కమ్ ఇన్స్ట్రమెంట్లు. ఇవి అష్యూర్డ్ రిటర్నులు ఇస్తాయి కాబట్టి ఎక్కువ మంది ఎంచుకుంటారు. పెద్ద బ్యాంకులు వడ్డీ రేట్లను మార్చడం మొదలుపెట్టాయి. ఇతర బ్యాంకులు కూడా త్వరలో ఇదే బాట పట్టే అవకాశాలు కనిపిస్తున్నాయి. కాస్త ఎక్కువ వడ్డీ కావాలనుకునే వాళ్లు బ్యాంకుల్లో ఎఫ్డీలకు బదులు పీఓటీడీ, ఎన్సీ, కేవీపీల్లో ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు. వీటిలో వడ్డీలు, పన్ను రాయితీలు ఎలా ఉంటాయో చూద్దాం..
నేషనల్ సేవింగ్స్ స్కీమ్
ఎన్ఎస్సీలో పెట్టుబడులకు ఐదేళ్ల లాక్ ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. అంటే ఈ కాలంలో డబ్బులను వెనక్కి తీసుకోవడం సాధ్యం కాదు. సింగిల్, జాయింట్ లేదా మైనర్ తరఫున డబ్బు పొదుపు చేయవచ్చు. ఐటీ చట్టం 1961 లోని సెక్షన్ 80సి ప్రకారం ట్యాక్స్ ప్రయోజనాలు పొందవచ్చు. ఇందులో ఇన్వెస్ట్మెంట్కు అప్పర్ లిమిటెడ్ లేదు. కనీసం రూ. వంద నుంచి ఇన్వెస్ట్మెంట్ మొదలుపెట్టవచ్చు. ఒక వ్యక్తి ఎన్ని ఎన్ఎస్సీ అకౌంట్లను అయినా ఓపెన్ చేయవచ్చు. ఎన్ఎస్సీ సర్టిఫికెట్లను ఒకరి నుంచి మరొకరికి బదిలీ చేయవచ్చు. ఏడాదికి 6.8 శాతం చొప్పున కాంపౌండ్ విధానంలో వడ్డీ చెల్లిస్తారు. ఉదాహరణకు రూ.వెయ్యి పొదుపు చేస్తే అది ఐదేళ్లకు రూ.1,389.49 అవుతుంది. వడ్డీని పాలసీహోల్డర్కు ఇవ్వకుండా దానిని తిరిగి మదుపు చేస్తారు. ఇందులోని ఇన్వెస్ట్మెంట్పై సెక్షన్ 80సి ప్రకారం పన్ను రాయితీలు పొందవచ్చు. ఒక ఫైనాన్షియల్ఇయర్లో రూ.1.5 లక్షల ఇన్వెస్ట్మెంట్కు పన్ను రాయితీని తీసుకోవచ్చు.
కిసాన్ వికాస్ పత్ర
పోస్టు ఆఫీసు చిన్న మొత్తాల పొదుపు పథకాల్లో ఇది ఎంతో సురక్షితమైనది. కేవీపీలో పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం పదేళ్లకు రెట్టింపు అవుతుంది. ఇందులో కనీసం రూ.వెయ్యి ఇన్వెస్ట్ చేయాలి. అప్పర్ లిమిట్ లేదు. ఏడాదికి 6.9 శాతం చొప్పున వడ్డీ చెల్లిస్తారు. ఇన్వెస్ట్ చేసిన మొత్తం 10 ఏండ్ల 4 నెలలకు రెట్టింపు అవుతుంది. కేవీపీ వడ్డీపై పన్ను మినహాయింపు ఉండదు. మెచ్యూరిటీ అయ్యే వరకు వడ్డీ చేతికి ఇవ్వరు. అసలుపై కూడా పన్ను రాయితీ ఉండదని గుర్తుంచుకోవాలి.
పోస్టు ఆఫీసు టైమ్ డిపాజిట్
ఇది బ్యాంకు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్(ఎఫ్డీ) వంటి స్కీమే! ఈ టర్మ్ డిపాజిట్ను 1,2,3,5 ఏళ్లలో ఏదైనా ఒక టెన్యూర్లో ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు. పదేళ్లకు పైబడిన మైనర్ పేరిట పీఓటీడీ తీసుకోవచ్చు. ఐదేళ్లకు ఏటా 6.7 శాతం చొప్పున వడ్డీ ఇస్తారు. ఏటా వడ్డీ ఇస్తారు కానీ దీనిని క్వార్టర్లీ లెక్కిస్తారు. కనీసం రూ.వెయ్యి ఇన్వెస్ట్ చేయాలి. అప్పర్ లిమిట్ లేదు. సెక్షన్ 80సి ప్రకారం పీఓటీడీ మొత్తంపై ఇన్కమ్ ట్యాక్స్ డిడక్షన్ తీసుకోవచ్చు. ఒక ఫైనాన్షియల్ ఇయర్లో రూ.4 వేల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ వస్తే పోస్టు ఆఫీసే దానిపై పన్ను వసూలు చేస్తుంది. ఈ మూడు పథకాల్లో తేడా ఏంటంటే.. పీఓటీడీలో ఏడాదికి ఒకసారి వడ్డీ ఇస్తారు. మిగతా రెండింట్లో ఇన్వెస్ట్మెంట్ మెచ్యూర్ అయ్యాకే డబ్బు చేతికి వస్తుంది. మూడు స్కీముల ద్వారా వచ్చే వడ్డీకి పన్ను ఉంటుంది.