రిటైర్మెంట్ తర్వాత ప్రతి నెలా వచ్చే ఆదాయం తగ్గిపోతుంది. ఈ సమయంలో చేతిలో ఉన్న డబ్బును జాగ్రత్తగా పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా ముఖ్యం. ముఖ్యంగా వృద్ధాప్యంలో రిస్క్ తీసుకోకుండా, పెట్టిన డబ్బుకు భద్రతతో పాటు తప్పకుండా ఆదాయం రావాలని చాలామంది సీనియర్ సిటిజన్లు కోరుకుంటారు. అలాంటి వారికి ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు (FDలు) మంచి పెట్టుబడి మార్గంగా చెప్పవచ్చు. సాధారణంగా బ్యాంకుల్లో ఎఫ్‌డీ చేస్తే కొంత కాలానికి స్థిరమైన వడ్డీ లభిస్తుంది. అంతేకాకుండా, సాధారణ కస్టమర్లతో పోలిస్తే చాలా బ్యాంకులు సీనియర్ సిటిజన్లకు అదనపు వడ్డీని కూడా ఇస్తున్నాయి. ప్రస్తుతం కొన్ని బ్యాంకులు సీనియర్ సిటిజన్ల ఎఫ్‌డీలపై గరిష్టంగా 8.60 శాతం వరకు వడ్డీ ఇస్తున్నాయి. ముఖ్యంగా స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు ఈ విషయంలో ముందున్నాయి.
అయితే, ఏ బ్యాంకులో ఎంత వడ్డీ వస్తుంది? ఏ బ్యాంకు ఎక్కువ వడ్డీ ఇస్తోంది? ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు, ప్రైవేట్ బ్యాంకుల్లో వడ్డీ రేట్లు ఎలా ఉన్నాయి? ఇప్పుడు వివరంగా తెలుసుకుందాం.....
సీనియర్ సిటిజన్లకు అత్యధిక వడ్డీ ఇస్తున్న స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు
ప్రస్తుతం అధిక వడ్డీ రేట్లను ఇస్తున్న బ్యాంకుల్లో స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు ముందున్నాయి. పెద్ద బ్యాంకులతో పోలిస్తే ఇవి కొన్ని కాలపరిమితుల ఎఫ్‌డీలపై ఎక్కువ వడ్డీని అందిస్తున్నాయి. సీనియర్ సిటిజన్లకు గరిష్టంగా అందుబాటులో ఉన్న వడ్డీ రేట్ల వివరాలు చూస్తే....
ఉజ్జీవన్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ – 8.60 శాతం వరకు.
సూర్యోదయ్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ – 8.50 శాతం వరకు.
ఈక్విటాస్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ – 8.50 శాతం వరకు.
ఈఎస్ఏఎఫ్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ – 8.50 శాతం వరకు.
జన స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ – 8.30 శాతం వరకు.
శివాలిక్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ – 8.25 శాతం వరకు.
ఉత్కర్ష్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ – 8.25 శాతం వరకు.
ఏయూ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ – 7.90 శాతం వరకు.
ఈ లిస్ట్ పరిశీలిస్తే ఉజ్జీవన్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ అత్యధికంగా 8.60 శాతం వడ్డీని ఇస్తోంది. ఆ తర్వాత సూర్యోదయ్, ఈక్విటాస్, ఈఎస్ఏఎఫ్ బ్యాంకులు 8.50 శాతం వరకు వడ్డీని ఇస్తున్నాయి.
ప్రైవేట్ బ్యాంకుల్లో ఎఫ్‌డీ వడ్డీ రేట్లు
స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులతో పాటు ప్రైవేట్ రంగానికి చెందిన ప్రముఖ బ్యాంకులు కూడా సీనియర్ సిటిజన్ల కోసం ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లను ఇస్తున్నాయి. వాటి వివరాలు చూస్తే..
డీసీబీ బ్యాంక్ – 8.00 శాతం వరకు.
బంధన్ బ్యాంక్ – 7.95 శాతం వరకు.
ఇండస్‌ఇండ్ బ్యాంక్ – 7.75 శాతం వరకు.
యెస్ బ్యాంక్ – 7.75 శాతం వరకు.
ఐడీఎఫ్‌సీ ఫస్ట్ బ్యాంక్ – 7.35 శాతం వరకు.
యాక్సిస్ బ్యాంక్ – 7.25 శాతం వరకు.
కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ – 7.25 శాతం వరకు.
ఐసీఐసీఐ బ్యాంక్ – 7.20 శాతం వరకు.
హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ బ్యాంక్ – 7.10 శాతం వరకు.
ఈ వివరాలను బట్టి చూస్తే డీసీబీ బ్యాంక్ ప్రైవేట్ బ్యాంకుల విభాగంలో 8 శాతం వరకు వడ్డీని అందిస్తోంది. బంధన్ బ్యాంక్ కూడా 7.95 శాతం వరకు వడ్డీ ఇస్తోంది.
ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల్లో వడ్డీ రేట్లు ఎలా ఉన్నాయి?
చాలామంది సీనియర్ సిటిజన్లు ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల్లో డబ్బు దాచుకోవడానికి ఎక్కువగా ఆసక్తి చూపిస్తారు. ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులపై నమ్మకం, సుదీర్ఘకాలంగా ఉన్న సేవలు దీనికి ప్రధాన కారణాలు. అయితే, అధిక వడ్డీ రేట్ల విషయంలో కొన్ని స్మాల్ ఫైనాన్స్, ప్రైవేట్ బ్యాంకులతో పోలిస్తే ప్రభుత్వ బ్యాంకుల్లో రేట్లు కొంత తక్కువగా ఉండవచ్చు.
ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు అందిస్తున్న గరిష్ట వడ్డీ రేట్లు ఇవి.
బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా – 7.45 శాతం వరకు.
పంజాబ్ అండ్ సింధ్ బ్యాంక్ – 7.35 శాతం వరకు.
ఇండియన్ బ్యాంక్ – 7.30 శాతం వరకు.
బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా – 7.25 శాతం వరకు.
పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ – 7.10 శాతం వరకు.
కెనరా బ్యాంక్ – 7.10 శాతం వరకు.
స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI) – 7.05 శాతం వరకు.
ఈ లిస్టులో బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా 7.45 శాతం వరకు వడ్డీని అందిస్తూ ముందుంది. ఎస్‌బీఐలో మాత్రం గరిష్ట వడ్డీ రేటు 7.05 శాతంగా ఉంది.
విదేశీ బ్యాంకుల్లో ఎఫ్‌డీ వడ్డీ రేట్లు
భారత్‌లో సేవలు అందిస్తున్న విదేశీ బ్యాంకులు కూడా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లపై వడ్డీని అందిస్తున్నాయి. అయితే, ఈ బ్యాంకుల్లో వడ్డీ రేట్లు ఇతర బ్యాంకులతో పోలిస్తే కొంత తక్కువగా ఉన్నాయి.
స్టాండర్డ్ చార్టర్డ్ బ్యాంక్ – 7.10 శాతం వరకు.
డాయిష్ బ్యాంక్ – 7.00 శాతం వరకు.
హెచ్‌ఎస్‌బీసీ బ్యాంక్ – 6.00 శాతం వరకు.
రూ.5 లక్షల వరకు డిపాజిట్లకు బీమా రక్షణ
ఎఫ్‌డీలలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు కేవలం ఎక్కువ వడ్డీ వస్తుందనే విషయాన్ని మాత్రమే చూడకూడదు. మనం దాచుకున్న డబ్బుకు ఎంత భద్రత ఉంది అనే విషయాన్ని కూడా తప్పనిసరిగా పరిశీలించాలి.
భారత్‌లో డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ అండ్ క్రెడిట్ గ్యారంటీ కార్పొరేషన్ (DICGC) ద్వారా అర్హత కలిగిన బ్యాంకు డిపాజిట్లకు బీమా రక్షణ ఉంటుంది. ఒక బ్యాంకులో ఒకే హక్కు, ఒకే సామర్థ్యంతో ఉన్న వ్యక్తి డిపాజిట్లకు అసలు, వడ్డీ కలిపి గరిష్టంగా రూ.5 లక్షల వరకు బీమా లభిస్తుంది.
అంటే ఒకే బ్యాంకులో మీ సేవింగ్స్ అకౌంట్స్, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్, ఇతర అర్హత కలిగిన డిపాజిట్లు ఉంటే వాటన్నింటినీ కలిపి ఈ రూ.5 లక్షల పరిమితిని లెక్కిస్తారు. అందుకే పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు ఉన్నవారు వేర్వేరు బ్యాంకుల్లో డిపాజిట్లు చేయడం ద్వారా బీమా రక్షణను బాగా ఉపయోగించుకోవచ్చు.
ఎఫ్‌డీ చేసే ముందు ఈ విషయాలు తప్పనిసరిగా తెలుసుకోండి
1. ఎక్కువ వడ్డీ ఇచ్చే బ్యాంకునే వెంటనే ఎంచుకోవద్దు: ఒక బ్యాంకు 8.60 శాతం వడ్డీ ఇస్తోందని మొత్తం డబ్బును అక్కడే పెట్టకూడదు. ఆ బ్యాంకు విశ్వసనీయత, డిపాజిట్ బీమా, ఇతర నిబంధనలను కూడా పరిశీలించాలి.
2. ఎఫ్‌డీ కాలపరిమితిని గమనించాలి: అన్ని కాలపరిమితులకు ఒకే వడ్డీ రేటు ఉండదు. కొన్ని బ్యాంకులు ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి మాత్రమే అత్యధిక వడ్డీని అందిస్తాయి. కాబట్టి ఒక సంవత్సరం, రెండు సంవత్సరాలు, మూడు సంవత్సరాలు, ఐదు సంవత్సరాల ఎఫ్‌డీలకు వేర్వేరుగా వడ్డీ రేట్లు తెలుసుకోవాలి.
3. ముందుగానే డబ్బు తీసుకుంటే నష్టమా?: ఎఫ్‌డీ గడువు పూర్తికాకముందే డబ్బు అవసరమైతే ఉపసంహరించుకోవాల్సి రావచ్చు. అలా తీసుకుంటే పెనాల్టీ పడే అవకాశం ఉంటుంది. కొన్ని ప్రత్యేక డిపాజిట్లకు ముందస్తు ఉపసంహరణ అవకాశం కూడా ఉండకపోవచ్చు. కాబట్టి ముందుగానే నిబంధనలు తెలుసుకోవాలి.
4. పన్నుల గురించి తెలుసుకోవాలి: ఎఫ్‌డీ ద్వారా వచ్చే వడ్డీ ఆదాయం సాధారణంగా పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది. మీ మొత్తం ఆదాయం, వర్తించే పన్ను విధానం ఆధారంగా పన్ను ప్రభావం ఉంటుంది. అందువల్ల చేతికి వచ్చే అసలు ఆదాయాన్ని లెక్కించుకోవాలి.
5. మొత్తం డబ్బును ఒకే బ్యాంకులో పెట్టవద్దు: పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు ఉంటే వేర్వేరు బ్యాంకుల్లో ఎఫ్‌డీలు చేయడం మంచిది. ఇలా చేయడం ద్వారా డిపాజిట్ బీమా పరిమితిని దృష్టిలో పెట్టుకుని పెట్టుబడులను విభజించుకోవచ్చు.
సీనియర్ సిటిజన్లకు ఎఫ్‌డీలు మంచి పెట్టుబడేనా?
పదవీ విరమణ తర్వాత పెద్దగా రిస్క్ తీసుకోకుండా తమ పొదుపు డబ్బుకు స్థిరమైన రాబడి పొందాలనుకునే వారికి ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు ఉపయోగకరంగా ఉంటాయి. ముఖ్యంగా మార్కెట్ ఒడిదుడుకులతో సంబంధం లేకుండా ముందుగానే నిర్ణయించిన వడ్డీ రేటు ప్రకారం ఆదాయం పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
అయితే, ఎక్కువ వడ్డీ వస్తుందనే కారణంతో తొందరపడి నిర్ణయం తీసుకోకూడదు. తమకు ఎప్పుడు డబ్బు అవసరం అవుతుంది? ఎంత మొత్తాన్ని ఎఫ్‌డీలో పెట్టాలి? ఏ బ్యాంకులో ఎంత పెట్టాలి? అనే విషయాలను ముందుగానే నిర్ణయించుకోవాలి.
ముఖ్యంగా గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయం: పైన పేర్కొన్న వడ్డీ రేట్లు గరిష్టంగా అందుబాటులో ఉన్న రేట్లు మాత్రమే. ప్రతి కాలపరిమితికి ఇవే వర్తిస్తాయని కాదు. బ్యాంకులు ఎప్పటికప్పుడు వడ్డీ రేట్లను మార్చే అవకాశం ఉంటుంది. కాబట్టి ఎఫ్‌డీ ప్రారంభించే ముందు సంబంధిత బ్యాంకు అధికారిక వెబ్‌సైట్ లేదా బ్రాంచ్‌లో తాజా వడ్డీ రేట్లు, నిబంధనలను తప్పనిసరిగా పరిశీలించాలి.
మొత్తంగా చూస్తే, సీనియర్ సిటిజన్లు వాళ్ల అవసరాలకు అనుగుణంగా నచ్చిన బ్యాంకుల్లో పెట్టుబడి పెడితే సేవింగ్స్ డబ్బుకు భద్రతతో పాటు నెల నెల వడ్డీ ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు.
